https://bankenverband.de/unternehmensfinanzierung/rolle-der-banken-deutschland-auf-einen-blick/
昨日ドイツ銀行協会が、「ドイツにおける銀行の役割」という冊子（ポジションペーパー）を発表しており、その内容がなかなか興味深いのでご紹介します。
銀行は経済の循環器系統
- 銀行の役割は、必要な場所に資本が確実に行き渡るようにすること。
- 銀行はイノベーション、進歩の原動力となり、企業、団体、公共体、従業員、年金受給者、自営業者、学生などあらゆる種類の顧客に寄り添い、財務目標の実現をサポート。
- 銀行は経済成長と雇用に大きく貢献している。
- デジタゼーションとサステナビリティにおいても重要な役割を果たす。
- 欧州の気候変動目標達成には、年約3,000 億ユーロの投資が必要とされているが、これは効率的な銀行セクターの支援があって初めて可能になる。
- 銀行自身ESGリスクをしっかり管理しつつ、顧客のトランスフォーメーションを支援する。
銀行は価値と雇用を創出
- ドイツの銀行業界が生み出す付加価値は年730億ユーロ（GDPの約2％）。
- ドイツの銀行業界は 54万人以上を雇用（全雇用の1％強）。
銀行は経済に必要な資金を提供
- 銀行貸出総額は1兆1000億ユーロ。
- 企業負債の80％が銀行貸出。
- ドイツの輸出のほぼ90％が民間銀行を経由。
銀行はイノベーションを促進
- 2021年にはドイツで720億ユーロのグリーンボンドを発行（OECD内トップ）。その95%は民間銀行がアレンジ。
- ドイツでは7,200億ユーロがサステナブル基金に投資されている。
- ドイツ3大銀行（ドイツ、コメルツ、ウニクレディト/ヒポフェラインス）だけでも1万社以上のスタートアップを支援。
銀行は資本市場の入口
- 銀行は2,500億ユーロの社債流通を支えている。
- ドイツ企業の株式の約半分（約8,000億ユーロ相当）の上場・流通を民間銀行が支えている。
- 一般家庭の23百万件の証券保管口座とその1,110 億ユーロ相当の有価証券を銀行が管理している。
銀行は人々の日常生活をサポート
- スーパーでの買い物、レストランでの支払い、オンラインでの買い物、旅行の予約などで、銀行は日常生活をサポート。
- その際必要とされる、効率的・便利かつ安全な決済システムを提供。
- スマートフォンの中に銀行を持ち歩けるようにしている。
- 顧客は1日に最大8回バンキングアプリを開いたり、オンライン・バンキングにログインしたりしている。
- 現在、56%がオンライン銀行取引を活用。
- 家計の資産形成（不動産+金融資産）についてのアドバイスも提供。
- 銀行取引手数料は他の欧州諸国比低い。
銀行はあらゆる決済サービスの担い手
- 1億1,400 万件の当座預金口座を管理。
- 年71億件の送金を遂行。
- ドイツでは1億7,400 万枚の銀行カードが流通。
- 1 日22百万回以上のカード決済を処理。
- 55,000台のATMを管理。
- ATMでの現金引き出しは1日380万回。
- 預金保険には、法定保護 (顧客および銀行ごとに10万ユーロ) 以外にも、任意保護 (75万～500万ユーロ)の制度があり、世界でも類を見ないセーフティーネットを提供。
銀行は資産形成をサポート
- 1兆2000億ユーロの住宅ローンを供給。
- 国内1,290万人の株主の口座を管理。
銀行は社会の一部
- その他社会にとって重要な活動を支援。
- 財団は収入の49%を投資から得ているが、そのほとんどを銀行が管理。
- 金融教育における教師向け教材やワークショップ機会の提供などでも社会に貢献。
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